El seguro de 1.000.000 $ de TAG Markets: qué cubre de verdad

Qué dice el certificado

El Certificate of Currency, con fecha 29 de abril de 2026, establece:

Abre el certificado (PDF) — léelo tú, no este resumen.

Y el límite de indemnización, literalmente: «The maximum amount payable by the Insurer to the Insured hereunder in respect of the Net Loss of any one Claimant shall be USD 1,000,000. (Shared Aggregate with another group entity)».

«Cualquier reclamante» y el paréntesis que viene después

Las dos mitades tiran en direcciones opuestas y conviene leerlas por separado.

«Any one Claimant» es un límite por reclamante. El tope se aplica a la pérdida neta de cada reclamante, no a la suma de todos. Es la lectura más favorable y es la que dice el documento que gobierna.

«Shared Aggregate with another group entity» es el matiz. El fondo detrás de ese límite se comparte con una empresa hermana del mismo grupo. Es decir, el tope por reclamante vive dentro de una bolsa compartida y no dedicada: un evento grande que afectara a ambas entidades podría agotarla antes de que cada reclamante llegue a su límite individual. Está escrito en la cara del certificado, no escondido, que es la forma honesta de hacerlo.

Una incoherencia que conviene conocer: la página web de TAG resume la cobertura como «hasta 1.000.000 USD para todos los reclamantes», que es más restrictivo que su propio certificado. Manda la póliza — el certificado lo dice: «In the event of any inconsistency between this certificate and the policy, the policy prevails.» Si esta cifra es decisiva para ti, pide la póliza completa y pide también que corrijan el texto de la web.

Lo que no cubre

• Pérdidas por operaciones. Si las operaciones copiadas pierden, eso es mercado, no un siniestro asegurado. Ninguna póliza del mundo cubre eso.
• Malas decisiones. Apalancarse de más, depositar dinero que necesitas, ignorar una racha negativa — no es asegurable.
• Cualquier cosa que no sea insolvencia. El tipo de póliza es literalmente «Insolvency Event». Una discusión por una ejecución, una caída de la plataforma o un retraso en una retirada van al bróker y después a la FSC, no a la aseguradora.

Mira la fecha antes de confiar en ella

El certificado vence el 28 de abril de 2027. Los seguros se renuevan cada año y un certificado caducado no vale nada por impresionante que parezca. En cualquier certificado, el periodo de cobertura es el segundo campo a comprobar, justo después del nombre del asegurado. Pide el vigente en la fecha de renovación en lugar de darlo por hecho.

Comparado con qué

En contexto y con justicia: un bróker regulado por la FCA te da cobertura del FSCS de hasta 85.000 libras por persona, respaldada por ley y financiada por el sector, que no se agota. Una póliza privada, aunque sea por reclamante, depende de una aseguradora, de una renovación y de una bolsa compartida: es más débil que aquello. Pero la mayoría de brókers offshore no ofrece nada — ni fondo, ni póliza, ni colchón. Frente a la alternativa realista de esta jurisdicción, TAG está en la parte fuerte de lo offshore, y aun así muy por debajo de la protección de primer nivel. Las dos mitades de esa frase son ciertas y deberías dimensionar tu depósito en consecuencia.